「よし、これで家族4人分のハワイ旅行チケットが無料になった！」

アメリカ駐在3年目、クレジットカードのポイント戦略を練り、コツコツと貯めてきたマイルが実を結んだ瞬間でした。カリフォルニアからニューヨークへの引っ越しを経て、クレジットカード戦略をマスターし、家族でのハワイ旅行費用の大部分を捻出することができたのです。

駐在当初、私は多くの日本人駐在員と同じように「クレジットヒストリーゼロ」からのスタートでした。賃貸契約、車の購入、子どもの学校…あらゆる場面でクレジットスコアの壁にぶつかり、その重要性を痛感しました。最初のアパート契約では、クレジットヒストリーがないという理由だけで、通常の2倍の保証金を要求されたことを今でも鮮明に覚えています。

しかし、様々な情報を集め、3年間で戦略的にカードを申請し、ポイントを集めることで、以前なら高額で躊躇していた家族旅行を実現できるようになりました。クレジットスコア750以上を達成し、プレミアムカードの特典を活用することで、ハワイ旅行の航空券代（市場価値約80万円）とホテル代（約25万円相当）をほぼポイントだけでカバーできたのです。

この記事では、クレジットスコアの重要性から始め、効果的なクレジットカード申請戦略、そしてポイントを最大限に活用した家族旅行の計画方法まで、私自身の成功と失敗の経験に基づいてお伝えします。

クレジットスコアの基本と重要性

アメリカでは、クレジットスコアが社会生活のあらゆる場面で影響を及ぼします。単にクレジットカードの審査だけでなく、住居の賃貸契約、自動車ローン、保険料率、さらには就職の際の身元確認にも使用されることがあります。

クレジットスコアの構成要素

• 支払い履歴: 35%（最も重要）
• 債務残高: 30%
• クレジット履歴の長さ: 15%
• 新規クレジット: 10%
• クレジットの種類: 10%

私が駐在初期に経験した困難の一つは、アパート契約時の保証金の高さでした。クレジットヒストリーがないため、通常の2倍の保証金を要求されました。また、最初の自動車ローンでは高金利を提示され、数ヶ月後に良好なスコアを構築してからの借り換えで年間10万円以上の節約ができました。

日本人駐在員としてのクレジットスコア構築戦略

アメリカに来たばかりの日本人駐在員にとって、クレジットヒストリーがゼロからのスタートは大きな壁です。私が実践し、成功した方法をご紹介します。

最初のステップ: ANAカードでの基礎づくり

私の戦略の第一歩は、アメリカで発行されるANAカードを取得することでした。日系企業とのつながりがあるため、クレジットヒストリーがない日本人でも比較的審査に通りやすいのが特徴です。このカードを1年間、毎月使用し、必ず全額支払いを続けることで、基本的な信用履歴を構築しました。

ANAカードは年会費がかかるため、基礎的なクレジットヒストリーを構築した1年後に解約しました。この時点で、私のクレジットスコアは650程度まで上昇していました。

戦略的クレジットカード申請計画

基礎的なクレジットヒストリーを構築した後、私はボーナスポイントを最大化するための戦略的なカード申請計画を実行しました。

Chaseカード申請の制約と計画的申請の重要性

特に注意が必要なのがChaseの5/24ルールです。これは、直近24ヶ月間に5枚以上の新規クレジットカードを開設している場合、Chaseのカードの申請が拒否されるというものです。

私の実体験では、最初にChase Sapphire Preferredを取得し、その後徐々に他社カードを追加していくアプローチが功を奏しました。Chaseのカードは旅行ポイントの柔軟性が高く、まずこれらを確保することが重要です。

半年に1枚の新規カード申請戦略

私が実践してきたのは「半年に1枚の新規カード申請」というペースです。このペースであれば、クレジットスコアへの一時的なマイナス影響を最小限に抑えつつ、サインアップボーナスを着実に獲得できます。

具体的なサインアップボーナス条件の例として、「3ヶ月以内に3,000ドルの利用」が多いですが、家族4人の生活費や学費などの支払いを計画的にカードに集中させることで、無理なく条件をクリアできました。

Business Cardへのステップアップ

クレジットヒストリーが充実し、個人向けカードでの実績が積み重なった後、私はビジネスカードへのステップアップを検討しました。

私の場合、副業のコンサルティング業務を行っていたため、Business Cardの申請資格がありました。アメリカでは個人事業主（Sole Proprietor）として活動していれば、EIN（Employer Identification Number）がなくてもSSN（Social Security Number）でビジネスカードを申請できる場合が多いです。

私の場合は、ニューヨークへの引っ越し時期に合わせてAmex Business Platinumを申請し、引っ越し業者への支払い（約10,000ドル）を一括でカード決済することで、ボーナス獲得条件をクリアしました。結果として、15万ポイントのサインアップボーナスを獲得でき、これが家族旅行の航空券に大きく貢献しました。

私の最終的なカードポートフォリオ

数年かけてクレジットカード戦略を実践した結果、現在私が日常的に使用しているカードの組み合わせは以下の通りです。それぞれの用途に最適なカードを使い分けることで、ポイント獲得を最大化しています。

この組み合わせにより、私は通常の支出で年間約10万円相当のキャッシュバックとポイントを獲得できています。特に家族4人の食費や日用品の支出が大きいため、Amex Blue Cash Preferredのスーパーマーケット6%還元は非常に効果的です。

また、Amex Platinumのラウンジ特典は、子供を含む家族旅行時に非常に重宝します。空港での待ち時間を快適に過ごせるだけでなく、軽食や飲み物が無料で提供されるため、家族4人分の空港での食事代を大幅に節約できています。

実践事例：ポイントで実現した家族4人ハワイ旅行

ここでは、私が実際にポイントを活用して実現した家族旅行の事例をご紹介します。

航空券

アメリカの東海岸からハワイへの家族4人分の往復航空券は、通常であれば約80万円の費用がかかります。しかし、Amex Business Platinumのサインアップボーナス（15万ポイント）とAmex Goldのサインアップボーナス（7.5万ポイント）を組み合わせ、航空会社のマイレージプログラムに移行することで、4人分の航空券を実質無料で入手しました。

ホテル宿泊

滞在中の7泊分のホテル代は、Chase Ultimate RewardsポイントとMarriott Bonvoyポイントを組み合わせて支払いました。これにより、約25万円相当の宿泊費を節約できました。

現地での特典

Amex Platinumの特典で、空港ラウンジの利用、レンタカーのアップグレード、ホテルでの朝食無料サービスなど、様々な特典を享受できました。これらの特典の価値は、金額に換算すると約10万円相当と見積もっています。

クレジットカード戦略：まとめと注意点

アメリカでのクレジットカード戦略を成功させるためのポイントをまとめます。

成功のためのポイント

• クレジットスコアを優先的に構築する: 初期段階ではスコア向上に集中
• 計画的なカード申請: 半年に1枚程度のペースを維持
• サインアップボーナス条件の確認: 達成可能な条件のカードを選択
• 年会費とベネフィットのバランス: 年会費以上の価値を得られるか検討
• 支払いの自動化: 遅延を避け、常に全額支払いを心がける

注意点

推奨カードの最終まとめ

私の経験上、最もおすすめのカード組み合わせは以下の通りです：

クレジットカード戦略は長期的な視点で考えることが重要です。私自身、4年かけて理想的なカードポートフォリオを構築しましたが、その過程で獲得したポイントと特典は、家族との思い出作りに大いに貢献してくれました。

アメリカでの駐在生活は様々な挑戦がありますが、クレジットシステムを理解し活用すれば、家族との特別な体験をより手軽に実現できます。皆さんも無理のない範囲で、ぜひ戦略的なカード活用を検討してみてください。